リベルテパパの「家族を守る」資産形成ログ｜3児の父が綴る株主優待と家計管理

はじめに 将来の教育資金や自分たちのリタイア資金。子供が3人いる我が家にとって、これらをどう準備するかは人生の大きなテーマです。現在は、SBI証券と三井住友カード（NL）ゴールドを組み合わせた仕組みを構築し、 夫婦合計で月13万円 の積立投資を継続しています。 単に資産を増やすだけでなく、発生するポイントを日々の生活費に還元する「出口」まで徹底的にこだわった、我が家のリアルな戦略を公開します。 1. 夫婦で役割分担！資金の出どころと銘柄の使い分け 我が家の積立投資は、夫婦で異なるアプローチをとっています。 夫（私）：月10万円（eMAXIS Slim バランス 8資産均等型）   こちらは私の給料から捻出しています。教育資金の確保はもちろんですが、将来のリタイア後の「取り崩しやすさ」を重視し、あえて株式100%ではなく、債券やリートを含むバランス型を選択しています。 妻：月3万円（eMAXIS Slim 全世界株式 オールカントリー）   妻の積立分は、保有している個別株の配当金を原資にしています。こちらは長期での大きな成長を期待し、ボラティリティ（変動幅）を許容できるオールカントリーを選択。私が先に資産を取り崩し、年金受給が始まる頃に妻の資産を使い出すという、時間差の戦略をとっています。 このように「守りの8資産」と「攻めのオルカン」を組み合わせることで、家計全体の安定感と成長性のバランスをとっています。 2. Vポイントを最大化する「100万円修行」とその恩恵 ポイント還元を支えているのは、三井住友カード ゴールド（NL）です。私はすでに「年間100万円利用で年会費永年無料」という、いわゆる100万円修行を完遂しました。 このカードをSBI証券の積立に設定することで、効率よくVポイントを貯めることができます。日常の決済と合わせると、夫婦合わせて 毎月5,000ポイント以上 が安定して貯まるようになりました。年間で約6万ポイント。この存在は、子育て世帯の家計にとって非常に大きな武器となります。 3. VポイントからWAON POINTへの交換：実践者のアドバイス 貯まったVポイントは、そのまま使うのではなく WAON POINT へ交換します。ここで、実際に運用しているからこそ分かる注意点をお伝えします。 VポイントからWAON POINTへの交...

  投資を20年以上続けていると、資産が右肩上がりで増える時期もあれば、目を背けたくなるような「真っ赤な数字」が並ぶ時期もあります。 新NISAの普及で「インデックス投資で積み立てれば安心」という声も多いですが、個別株投資にはまた別のドラマがあります。今回は、私が保有する銘柄の中から、不名誉な「含み損ワースト3」をあえて公開します。 失敗をさらけ出すことで、同じ悩みを持つ投資家の方へのエールと、理系ビジネスマンらしい「ピンチをチャンスに変えるマインド」をお伝えできればと思います。 第1位：アスクル (2678) 保有株数：   家族合計 300株 含み損：   約15万円 下落の背景：   かつて発生したサイバー攻撃をきっかけとした業績悪化、および物流コストの上昇により株価が低迷しています。 【エピソード：バウムクーヘンが繋ぐ家族の時間】 我が家では、LOHACO（ロハコ）で使える優待クーポン（500円分×4枚、年2回）を心待ちにしています。3人の子供たちが一番楽しみにしているのは、LOHACOで購入できる 無印良品の「不揃いバウム」 。 「次は何味にする？」と画面を覗き込みながら選ぶ時間は、我が家にとって大切な「投育（投資教育）」の一部です。一時的なトラブルはあっても、これだけ家族を笑顔にしてくれる企業。その価値を信じ、業績回復をじっくり待ちたいと考えています。 第2位：今仙電機製作所 (7266) 保有株数：   700株 含み損：   約13万円 下落の背景：   比較的最近購入した銘柄ですが、直後のイラン情勢などマクロ環境の急変に飲み込まれる形となりました。購入直後の地政学リスク顕在化は個別株の宿命ですが、冷静にファンダメンタルズを見守ります。 第3位：JFLAホールディングス (3069) 保有株数：   複数単元 含み損：   約12万円 下落の背景：   業績不振による優待廃止が決定打となりました。現在は経営再建中ですが、優待復活への期待を胸に、再建プロセスを注視しています。 まとめ：投資はおおらかな気持ちで 個別株の成績は一喜一憂しがちですが、メインのインデックス運用で土台を固めているからこそ、個別株ではクヨクヨせず「おおらかな気持ち」でいられます。 「...

  こんにちは。3人の子供を育てる45歳のサラリーマンパパです。 子供の将来のために証券口座を作ろうと思った時、まず悩むのが「どこの証券会社がいいのか？」という点ではないでしょうか。我が家では現在、子供名義で**「野村證券」 と 「SBI証券」**の2つの口座を開設し、明確な目的を持って使い分けています。 今回は、一見対極にあるこの2社をなぜ併用しているのか、そのリアルな活用術を公開します。 1. 「野村證券」は子供への「株式贈与・譲渡」の専用窓口 ネット証券全盛の時代に、あえて対面大手の「野村證券」に子供の口座を作っている最大の理由は、 「親から子への株式譲渡（贈与）」の手続きが極めてシンプル だからです。 サラリーマンに嬉しい「書類1枚」の簡便さ 「大手は手続きが煩雑では？」と思われがちですが、実際は驚くほどスムーズでした。 手続きは書類1枚：   野村證券提出用の書類に、本人（親）と譲渡を受ける子供の情報を記載・押印し、銘柄と数量を書くだけで完了します。 贈与契約書がサービスで付いてくる：   証券会社側で贈与に関する書類（雛形）をサービスで付けてくれます。譲渡する側・される側の2枚（計2通）を作成し、エビデンスとして手元に保管しています。 しかも今日現在（2026年4月）、野村證券内での譲渡費用は 無料 ！つまり、この子供への贈与手続きは無料となります。 平日は仕事で忙しい身として、税務面への配慮（証拠残し）までセットで完結できる野村證券のサポートは非常に心強いものです。主に、子供たちが投資を身近に感じられるよう、優待銘柄などを私の口座から子供たちへ譲渡する際に活用しています。 2. 「SBI証券」は「旧ジュニアNISA」から新制度への運用拠点 一方で、資産を効率よく増やすためのメイン戦場としているのが「SBI証券」です。こちらは主に 旧ジュニアNISA の運用口座として利用してきました。 運用の内容：   子供1人あたり400万円の枠を使い切り、銘柄は「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」に一本化。現在、含み益を含めて1人あたり約650万円まで成長しています。 SBI証券を選んだ理由：   やはり圧倒的な「低コスト」と「利便性」です。一度設定してしまえば、あとはスマホで時折チェックするだけ。手数...

  新NISAの普及で投資への関心が高まっていますが、皆さんは「確定拠出年金（iDeCoや企業型DC）」の資産配分をどう決めていますか？ 私は2011年から運用を続け、今年で15年目を迎えました。現在の運用状況と、なぜ私が「先進国資産100％」かつ「株と債券を半分ずつ」という戦略をとっているのか、その論理的な背景を共有します。 1. 2011年からの運用実績：15年で資産はどう変わったか 投資において最も強い武器は「時間」です。私のこれまでの運用結果は以下の通りです。 運用開始：   2011年 累計拠出額：   1,177万円 現在の時価評価額：   約2,000万円 （約+70%） リーマンショック後の落ち着いた時期からコツコツと積み上げてきた結果、元本に対して大きな含み益を持てるようになりました。派手なリターンを追わなくても、適切な配分と継続があれば、これだけの資産を築くことが可能です。 2. なぜ「先進国100％」なのか？日本の人口減少リスクを直視する 私のポートフォリオに「国内（日本）資産」は含まれていません。その理由は、長期的な**「日本円の購買力低下」**に対するヘッジです。 公的データが示す将来の不安 国立社会保障・人口問題研究所（社人研）の「日本の将来推計人口」によれば、2070年には日本の総人口は約8,700万人まで減少すると予測されています。労働力人口の減少は経済成長の鈍化を招き、長期的には円の価値が相対的に下がるリスクを孕んでいます。 将来、年金として受け取る時の「円」の価値を守るためには、今から成長力のある海外資産（先進国）で積み立てておくことが、最も合理的なリスク管理だと考えています。 家計全体での「トータルバランス」 もう一つの理由は、手元に**「約4,000万円の現預金（日本円）」**を確保していることです。すでに十分な円資産があるからこそ、税制優遇のある確定拠出年金の枠内では、あえて日本を外して100%海外資産に振り切る「攻め」の姿勢を取っています。 3. 「株50：債券50」にこだわる戦略的理由と低コストの徹底 「海外資産なら株式100%の方が増えるのでは？」という意見もあるでしょう。しかし、私はあえて**先進国債券を50%**組み入れています。 ① 徹底した低コスト：インデックスファンドの選...

  「いつかは会社を辞めて自由に暮らしたい」……そう思っても、具体的にいくら貯めればいいのか、自分にどのスタイルが合っているのか迷うことはありませんか？ 今回は、提供中の**「FIRE 可能性チェッカー」**の計算ロジックを紐解きながら、4つのFIREスタイルの違いと、子供がいる場合の現実的なシミュレーションについて解説します。 1. 4つのFIREスタイル：計算の違いと定義 FIREには、生活スタイルや資産額に応じて4つの呼び名があります。それぞれの計算のベースを知ることで、自分が必要な金額が見えてきます。 ① ファットFIRE（完全自立型） 定義:   現在の生活水準を維持したまま、資産運用収入だけで暮らす。 計算式:   年間生活費 ÷ 4%（＝生活費の25倍） 根拠:   米国のトリニティ大学の研究に基づく「4%ルール」を適用。資産を年5%程度で運用し、物価上昇分（2%）を考慮して4%ずつ取り崩せば、資産が30年以上底をつかないという理論です。 ② リーンFIRE（倹約型） 定義:   生活費を極限まで抑え、最小限の資産でリタイアする。 計算式:   （現在の生活費 × 75%）÷ 4% 根拠:   ツール内では「生活費を25%削減する」ことを前提に計算しています。ミニマリスト的な生活が求められる、難易度を抑えた完全リタイアです。 ③ バリスタFIRE（サイドリタイア型） 定義:   生活費の一部を資産運用で、残りを短時間勤務（パート・副業）で賄う。 計算式:   （年間生活費 − パート収入150万円）÷ 4% 根拠:   完全に働かないのではなく、「少しだけ働く」ことで必要な資産額を大幅に下げます。本ツールでは、社会保険に加入できる程度の労働（年150万円）を想定しています。 ④ コーストFIRE（老後安心型） 定義:   「今すぐリタイア」ではなく、「将来の老後資金」を確保済みの状態。 計算式:   ファットFIREの目標額 ÷ (1 + 5%)^（65歳までの年数） 根拠:   今ある資産を65歳まで年5%で複利運用したとき、老後に必要な額に達するかを逆算します。達成していれば、今後は「今の生活費」だけを稼げばよく、追加の積...

  こんにちは、リベルテパパです。 わが家は現在、3人の子供たちを育てながら、家族の将来のために資産形成に励んでいます。 投資の世界には「テンバガー（10倍株）」という夢のような言葉がありますが、実は私、それを一銘柄達成しています。それが、カー用品大手の**「イエローハット（9882）」**です。 今日は、暴落の恐怖に耐えながら、いかにしてこのお宝株を育て上げることができたのか。その裏側にある「継続の力」と「優待の魅力」についてお話しします。 1. 取得コストの変遷：18年という月日の重み 私がイエローハットの株を最初に手にしたのは、2008年のことでした。 当時の取得費用は 572円 。その後、2回の株式分割を経て、現在の実質的な取得コストは 143円 まで下がっています。 現在は、私と妻でそれぞれ200株ずつ、夫婦合わせて 400株 を大切に保有しています。 今でこそ「10倍株」として私のポートフォリオの誇りとなっていますが、ここまでの道のりは決して平坦ではありませんでした。むしろ、投資を始めてすぐに、最大の試練が待ち受けていたのです。 2. リーマンショックの荒波と「半値以下」の絶望 購入した翌年の2009年、世界を震撼させた「リーマンショック」が襲いかかりました。 株価は見る影もなく叩き売られ、私のイエローハットも 半値以下まで大暴落 。画面上の評価損を見るたびに、胸が締め付けられるような思いをしたのを今でも覚えています。 多くの投資家が市場を去り、損切りを選択する中で、なぜ私は手放さなかったのか。 そこには、理系ビジネスマンとして数字を追う冷静さと、それ以上に**「株主優待」という心の支え**があったからです。 3. 「優待継続」が支えたホールドの意志 暴落時、最も不安なのは「このまま会社がダメになってしまうのではないか」ということです。しかし、イエローハットは苦しい時期も株主優待を継続してくれました。 わが家の優待内容は、店舗での買い物や車のメンテナンスに使える割引券です。 3人の子供がいるわが家にとって、家族でのドライブや日々の送り迎えに車は欠かせません。タイヤ交換やオイル交換、ちょっとしたカーアクセサリーの購入など、実生活でダイレクトに役立つ優待は、家計を預かる身として本当にありがたい存在でした。 「株価は下がっているけれど、優待で元は取れて...

「特定口座の利益を確定申告すれば税金が戻ってくる」という知識は、投資家にとって魅力的な節税策です。しかし、実はその裏で**「還付金以上の社会保険料」**を請求される大きな落とし穴があることをご存知でしょうか。 今回は、私が実際に健康保険組合へ電話で確認して判明した「継続的な収入」の厳しい判定基準と、家計トータルで損をしないための戦略をシミュレーションとともに解説します。 1. 健保のホームページには載っていない「継続性」の罠 私の加入する健康保険組合のサイトには、「一時的な所得は収入に含めない」との記載がありました。しかし、窓口へ直接問い合わせると、運用実態は非常にシビアでした。 組合担当者による詳細な回答は以下の通りです。 「一度きりの売却なら一時金ですが、 年間で複数回の取引 があったり、 複数年続けて利益 が出ていれば、それはもはや『一時的な所得』ではなく『継続的な収入』とみなします」 つまり、日常的に資産形成を行っている投資家の場合、確定申告（総合課税や分離課税での申告）をした瞬間に、 130万円の壁（社会保険上の扶養判定）のカウント対象 にされるリスクが極めて高いのです。 用語解説：130万円の壁とは？   サラリーマンの配偶者などが「第3号被保険者（自分で保険料を払わなくて良い人）」として扶養に入り続けるための年収基準のことです。 2. 【重要】「健保ガチャ」に要注意！組合ごとに異なるルール ここで絶対に知っておいてほしいのが、健康保険組合によってルールが180度違う可能性があるという点です。 パターンA：   確定申告しても、株の利益は一切収入に含めない（寛容） パターンB：   今回の私のケースのように、複数回・複数年の取引なら「継続収入」とする パターンC：金額や回数に関わらず、確定申告をした時点で全て「収入」とみなす（厳格） こればかりは「健保ガチャ」とも言える状況です。ご自身の加入する組合がどの基準を採用しているかは、必ず事前に窓口へ確認することをおすすめします。 （参照： 日本年金機構｜従業員の家族を扶養に入れるときの手続き ） 3. 【数字で比較】特定口座完結 vs 確定申告 株の利益と配当の合計が 150万円 だった場合、どちらが手元にお金が残るか比較します。（※2026年度基準想定） A. 特定口座（源泉徴収...